Wśród wielu zapisów znajdujących się w umowach ubezpieczeniowych, warto zwrócić uwagę na karencje, które są rodzajem wyłączenia odpowiedzialności. Na czym dokładnie polegają karencje? W jakich produktach ubezpieczeniowych je spotkamy? Więcej na ten temat w poniższym tekście.

Jak wspomnieliśmy, karencja ubezpieczeniowa to rodzaj ograniczenia odpowiedzialności, czyli sytuacji, za które towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania. Różnica polega na tym, iż karencja obowiązuje czasowo, co oznacza, że: 

1. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci zadośćuczynienia za zdarzenie w czasie objętym karencją, który może wynieść np. 2, 3 czy nawet 9 miesięcy. 

2. Wysokość odszkodowania będzie pomniejszona o stosowny procent, ponieważ zdarzenie, wskutek którego powstała szkoda, miało miejsce w trakcie karencji. 

Dlaczego się je wprowadza? Firmy ubezpieczeniowe muszą chronić swoje finanse przed wyłudzeniami, które, jak się okazuje, wcale nie są takie rzadkie. Zgodnie z danymi Polskiej Izby Ubezpieczeń w 2020 roku udaremniono wyłudzenia o wartości ponad 46,8 miliona złotych z tytułu samych polis na życie. Wyłudzenia te często dotyczą kwestii medycznych, w tym ukrywania faktycznego stanu zdrowia (np. obecności ciąży albo poważnej choroby), aby możliwe było uzyskanie środków z polisy. 

Tego typu ograniczenia czasowe są obecne przede wszystkim w ubezpieczeniach na życie oraz dodatkowych ubezpieczeniach medycznych. W przypadku tego pierwszego z wymienionych produktów karencja może dotyczyć wypłaty pełnego odszkodowania za śmierć ubezpieczonego. Każda z firm stosuje tu inne zasady. W niektórych wypadkach możemy spotkać się z czasowym (np. do 24 miesięcy) obniżeniem maksymalnego zadośćuczynienia, które mogą otrzymać beneficjenci. Jeśli polisa obejmowała nie tylko życie, ale również gwarantowała środki z tytułu innych zdarzeń, np. narodziny dziecka, to również możemy spotkać kilkumiesięczną karencję. Uniemożliwia to szybkie “zarabianie” na polisie przed wkładem finansowym ubezpieczonego.  

Gdy mówimy o dodatkowych ubezpieczeniach medycznych, karencje mogą obejmować choroby i zdarzenia (np. zajście w ciążę), aby uniemożliwić ukrywanie stanu zdrowia. Oznacza to, że nie możemy skorzystać z niektórych usług, np. ginekologiczno-położniczych lub ze specjalistycznych badań nim upłynie czas określony w karencji. Kluczowa w obu wypadkach jest dogłębna lektura OWU, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia. To część umowy, która zawiera wszystkie dokładne informacje na temat przedmiotu i zakresu polisy, a także na temat wyłączeń odpowiedzialności i wspomnianych karencji.  

Warto przy tym pamiętać, iż karencje rzadko obowiązują w typowych ubezpieczeniach majątkowych. Jeśli już na nie natrafimy, to będą dotyczyć zapowiadanych, gwałtownych zjawisk pogodowych, natomiast w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych data zawarcia umowy równa się rozpoczęciu ochrony, stąd karencji nie uświadczymy. 

Chcesz ubezpieczyć się na życie lub chronić swój majątek przed niespodziewanymi zdarzeniami? A może potrzebujesz nowe ubezpieczenie samochodu? W Eurofinance w Bemowie pomożemy Ci wybrać najkorzystniejszą ofertę - i to w 15 minut! 

https://eurofinance.info.pl/ubezpieczenie-na-zycie-warszawa-bemowo/?utm_campaign=seo